ระดับของระบบธนาคาร: ธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 และลำดับขั้นที่ 2 คืออะไร

นโลกของการเงิน และการธนาคาร คำว่า “ลำดับขั้นที่ 1” และ “ลำดับขั้นที่ 2” มักใช้เพื่ออ้างถึงลำดับขั้นของสถาบันการธนาคาร แนวคิดเหล่านี้มีความสำคัญไม่เพียงแต่สำหรับมืออาชีพในอุตสาหกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าทั่วไป นักลงทุน และหน่วยงานกำกับดูแลด้วย ในเนื้อหาสรุปนี้ เรามาดูกันว่าการแบ่งลำดับขั้นหมายถึงอะไร ธนาคารใดอยู่ในกลุ่มนั้น และเหตุใดจึงมีความสำคัญ

ลำดับขั้นที่ 1 และลำดับขั้นที่ 2 หมายถึงอะไร?

เงื่อนไขของลำดับขั้นที่ 1 และลำดับขั้นที่ 2 มาจากแนวปฏิบัติด้านการธนาคารระหว่างประเทศ เกี่ยวข้องกับการประเมินเงินทุน และความมั่นคงของธนาคาร อย่างไรก็ตาม ในภาษาประจำวัน โดยทั่วไปจะใช้เพื่อจัดหมวดหมู่ธนาคารตามความสำคัญ ขนาด และบทบาทในระบบเศรษฐกิจ

ลำดับขั้นที่ 1 (ลำดับขั้นแรก):

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจระดับชาติ และระดับโลก เหล่านี้เป็นสถาบันการเงินที่:

• มีสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด

• มอบบริการที่หลากหลายให้กับลูกค้าทั้งเอกชน และองค์กร

• เป็นธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ กล่าวคือ การล่มสลายของพวกเขาอาจส่งผลกระทบต่อระบบการเงินทั้งหมดได้สูง

ทำไมธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 จึงมีความสำคัญมาก

ธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 ได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแล และนักลงทุนเนื่องจากความแข็งแกร่งของธนาคารส่งผลกระทบโดยตรงต่อเศรษฐกิจโลก ตัวอย่างเช่น วิกฤตการณ์ในปี พ.ศ. 2551 เมื่อการล่มสลายของเลห์แมน บราเธอร์ส (ธนาคารในลำดับขั้นที่ 1) ก่อให้เกิดปัญหาเศรษฐกิจโลกที่ต่อเนื่องเป็นเครือข่าย

หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวด เช่น อัตราส่วนเงินทุน (เช่น ทุนเงินกองทุนในลำดับขั้นที่ 1) เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพ ข้อกำหนดเหล่านี้ช่วยให้ธนาคารรับมือกับวิกฤติ และปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน

ธนาคารใดบ้างที่ถูกรวมอยู่ในลำดับขั้นที่ 1

โดยทั่วไปแล้วธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 จะรวมไปถึง สถาบันที่ใหญ่ที่สุด และสถาบันมั่นคงที่สุด ตัวอย่างเช่น:

1. JPMorgan Chase (สหรัฐอเมริกา): หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกเมื่อพิจารณาตามสินทรัพย์

2. HSBC (สหราชอาณาจักร): ดำเนินงานอยู่ในประเทศมากกว่า 60 ประเทศ

3. Deutsche Bank (เยอรมัน): ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในยุโรป

4. ICBC (จีน) ครองอันดับหนึ่งของโลกในด้านสินทรัพย์

ลักษณะของธนาคารเหล่านี้:

• สินทรัพย์จำนวนมาก (โดยทั่วไปมากกว่า 500 พันล้านดอลลาร์)

• การแสดงตนระดับโลก

• การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ในระดับสูงที่ตรงตามมาตรฐานสากลที่เข้มงวด (เช่น Basel III)

คุณสมบัติเป็นธนาคารในลำดับขั้นที่ 2

ธนาคารในลำดับขั้นที่ 2 คือสถาบันที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า มีขอบเขตบริการที่แคบกว่า หรือดำเนินงานเฉพาะสถานที่ ตัวอย่าง:

• ธนาคารในภูมิภาค

• ธนาคารเฉพาะทาง: ธนาคารสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือสถาบันการเงินที่ทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็ก

• ธนาคารสากลขนาดกลาง: ธนาคารที่ให้บริการที่หลากหลายแต่ไม่ได้แข่งขันกับยักษ์ใหญ่ในลำดับขั้นที่ 1

สิ่งเหล่านี้มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจ แต่ความล้มเหลวไม่ได้ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบการเงินโลกในแบบเดียวกัน

ตัวอย่างของธนาคารในลำดับขันที่ 2:

1. ธนาคารของสหรัฐอเมริกา (U.S. Bancorp)

2. Raiffeisen Bank International (ออสเตรีย)

3. Banco Santander (สเปน)

4. Commerzbank (เยอรมัน)

ธนาคารในลำดับขันที่ 1 ลำดับขันที่ 2 และสภาพคล่องของฟอเร็กซ์

ธนาคารขนาดใหญ่ โดยเฉพาะธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 มีบทบาทสำคัญในฐานะผู้ให้บริการสภาพคล่องในตลาดฟอเร็กซ์ ธนาคารขนาดใหญ่ช่วยให้สามารถเข้าถึงตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศระหว่างธนาคารโดยการเสนอราคา และดำเนินการซื้อขายจำนวนมาก บางครั้งพวกเขาจะเข้าร่วมโดยธนาคารในลำดับขั้นที่ 2 ซึ่งช่วยทำให้เกิดสภาพคล่องแต่ในปริมาณที่น้อยกว่า หรือสำหรับคู่สกุลเงินที่เฉพาะเจาะจง

ทำไมลำดับขันที่ 1 จึงครองตลาดสภาพคล่อง?

• ขนาดสินทรัพย์: ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดมีทุนสำรองเพียงพอที่จะรองรับธุรกรรมขนาดใหญ่

• การปรากฏตัวทั่วโลก: ธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 ดำเนินงานในตลาดสกุลเงินหลักทั้งหมด

• เทคโนโลยีล้ำสมัย: ใช้แพลตฟอร์มขั้นสูงเพื่อให้แน่ใจว่ามีค่าสเปรดขั้นต่ำ และความเร็วในการดำเนินการสูง

สำหรับโบรกเกอร์ฟอเร็กซ์ ผู้ให้บริการสภาพคล่องหลัก คือ ธนาคารลำดับขั้นที่ 1 อย่างเช่น: JPMorgan, Deutsche Bank, Citi, UBS, Barclays และ HSBC ธนาคารเหล่านี้เสนอค่าสเปรดที่แคบที่สุด มีสภาพคล่องสูง และมีคู่สกุลเงินให้เลือกมากมาย

ธนาคารในลำดับขั้นที่ 2 เช่น Commerzbank, CaixaBank และ Macquarie มอบสภาพคล่องให้กับสกุลเงินที่ได้รับความนิยมน้อยกว่า หรือตลาดเฉพาะทาง ธนาคารในลำดับขันที่ 2 นี้ช่วยส่งเสริมลำดับขั้นที่ 1 โดยเสนอโอกาสในการซื้อขายให้กับโบรกเกอร์ และลูกค้ามากขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มเฉพาะ

คุณสมบัติเป็นธนาคารในลำดับขั้นที่ 3

เราเข้าใจธนาคารลำดับขั้นที่ 1 (บริษัทยักษ์ใหญ่ระดับโลกที่ทำงานเป็นระบบอย่างเห็นได้ขัดเจน) และธนาคารในลำดับขั้นที่ 2 (ผู้เล่นในระดับภูมิภาคและผู้เชี่ยวชาญ) กันไปแล้ว และยังมีลำดับขั้นที่สามในระบบนี้เช่นกัน นั่นคือลำดับขั้นที่ 3 ซึ่งมีบทบาทสำคัญในระบบนิเวศของธนาคาร เรามาดูที่กลุ่มลำดับขั้นที่ 3 กันว่ามีคุณลักษณะเป็นแบบไหน แลทำไมจึงมีความสำคัญไม่น้อยไปกว่าธนาคารขนาดใหญ่

ธนาคารในลำดับขั้นที่ 3 เป็นระดับต่ำสุดในด้านขนาด และความสำคัญ เป็นธนาคารท้องถิ่นขนาดเล็ก หรือธนาคารเฉพาะทางที่ให้บริการในเมืองเล็ก ๆ ภูมิภาค หรือกลุ่มตลาดแคบ ๆ พวกเขามีทรัพยากร และทรัพย์สินที่จำกัด รวมถึง มีผลกระทบต่อเศรษฐกิจของประเทศ และระดับโลกนั้นมีน้อยมาก

คุณสมบัติของธนาคารในลำดับขั้นที่ 3:

• จุดสนใจในท้องถิ่น: มักจะให้บริการลูกค้าในภูมิภาค หรือชุมชนเล็ก ๆ โดยเฉพาะ

• ขนาดสินทรัพย์ขนาดเล็ก: โดยทั่วไปสินทรัพย์ของธนาคารเหล่านี้มีตั้งแต่สองสามล้านไปจนถึงสองถึงสามพันล้านดอลลาร์

• การมุ่งเน้นไปที่ลูกค้า: ธนาคารลำดับขั้นที่ 3 ต่างจากธนาคารขนาดใหญ่ตรงที่สามารถนำเสนอแนวทางที่เป็นส่วนตัวซึ่งทำให้เป็นที่นิยมในหมู่ธุรกิจขนาดเล็ก หรือชุมชนท้องถิ่น

• การมีความสำคัญเชิงระบบไม่เพียงพอ: ความล้มเหลวของธนาคารดังกล่าวมักจะไม่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจของประเทศ

ธนาคารใดบ้างที่ถูกรวมอยู่ในลำดับขั้นที่ 3

อาจรวมไปถึง:

• ธนาคารในท้องถิ่น: ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการเกษตร หรือธนาคารที่ดำเนินงานในภูมิภาคเดียวเท่านั้น

• ธนาคารสหกรณ์: องค์กรที่จัดตั้งขึ้นเพื่อรองรับชุมชน หรือวิชาชีพเฉพาะ (เช่น สหภาพเครดิต)

• ธนาคารสินเชื่อขนาดเล็ก: ธนาคารที่ให้สินเชื่อรายย่อยแก่บุคคล และธุรกิจขนาดเล็ก

แม้จะมีขนาดเล็ก แต่ธนาคารในลำดับขันที่ 3 ก็มีบทบาททางสังคม และเศรษฐกิจที่สำคัญ:

• พวกเขาดำเนินการในกรณีที่ธนาคารขนาดใหญ่ไม่ทำกำไร – ในพื้นที่ชนบท หรือเมืองเล็ก ๆ

• ธนาคารในลำดับขั้นที่ 3 มักให้เงินแก่ผู้ประกอบการที่พบว่าการขอสินเชื่อจากสถาบันขนาดใหญ่ได้ยาก

• ธนาคารเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่ความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้า และเสนอเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่าธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 หรือลำดับขั้นที่ 2

• ในประเทศกำลังพัฒนา ธนาคารเหล่านี้กำลังกลายเป็นสะพานเชื่อมระหว่างระบบธนาคารกับผู้คนที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้

ตัวอย่างของธนาคารในลำดับขั้นที่ 3 (โดยทั่วไปจะเป็นธนาคารอิสระขนาดเล็กที่ดำเนินงานในเมือง หรือเมืองเฉพาะ):

1. Bank of Ann Arbor (มิชิแกน)

2. Grandpoint Bank (แคลิฟอร์เนีย)

3. Crédit Agricole’s regional cooperatives (ฝรั่งเศส)

4. Triodos Bank (เนเธอร์แลนด์)

ลำดับขั้นที่ 3 แตกต่างจากลำดับขั้นที่ 1 และลำดับขั้นที่ 2 อย่างไร

ทำไมการแบ่งระดับจึงมีความสำคัญ?

การแบ่งแยกนี้ช่วยทำให้:

• นักลงทุน — เพื่อให้เข้าใจว่าธนาคารมีความมั่นคง และโอกาสทางการเงินมากแค่ไหน
• หน่วยงานกำกับดูแล — เพื่อระบุธนาคารที่สำคัญอย่างเป็นระบบที่ต้องการการดูแลอย่างใกล้ชิด
• ลูกค้า — เพื่อเลือกธนาคารตามความต้องการ: ธนาคารในลำดับขั้นที่ 1 ขนาดใหญ่มักจะเสนอบริการครบวงจร ในขณะที่ธนาคารลำดับขั้นที่ 2 อาจมีความยืดหยุ่นมากกว่า หรือนำเสนอโซลูชั่นที่เชี่ยวชาญเป็นพิเศษ

สรุป

ธนาคารลำดับขั้นที่ 1 ลำดับขั้นที่ 2 และลำดับขั้นที่ 3 เป็นสถาบันการเงินที่แตกต่างกันซึ่งมีบทบาทในระบบเศรษฐกิจ

ลำดับขั้นที่ 1 คือยักษ์ใหญ่ที่สนับสนุนระบบโลก

ลำดับขั้นที่ 2 — ธนาคารระดับสากล และระดับภูมิภาคที่ครอบคลุมความต้องการทางธุรกิจ และส่วนบุคคลมากมาย

ลำดับขั้นที่ 3 — ผู้เล่นท้องถิ่นขนาดเล็กที่ให้บริการชุมชน และกลุ่มเฉพาะ

แต่ละลำดับขั้นมีความสำคัญ: ในขณะที่ลำดับขั้นที่ 1 และลำดับขั้นที่ 2 ช่วยมอบความมั่นคง และการไหลเวียนทางการเงินขนาดใหญ่ ส่วนลำดับขั้นที่ 3 ช่วยทำให้ลูกค้ารายเล็กที่สุดสามารถเข้าถึงบริการธนาคารได้ สนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจในท้องถิ่น และเพื่อให้มั่นใจว่ามีการรวมสถาบันทางการเงินเข้ามารวมอยู่ในกลุ่มด้วย