AML정책

자금 세탁은 실제 자금 출처를 숨기거나 왜곡하기 위해 불법 활동(사기, 부패, 테러 등)으로 받은 자금을 합법적인 것처럼 보이도록 다른 자금이나 투자로 전환하는 과정입니다.

• 배정. 이 단계에서 자금은 수표, 은행 계좌, 송금 등의 금융 상품으로 전환되거나 재판매 가능한 고가 상품을 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 은행 및 비은행 기관(예: 환전소)에 물리적으로 예치할 수도 있습니다. 회사 측의 의심을 피하기 위해 돈 세탁업자는 전체 금액을 한 번에 입금하는 대신 여러 번 입금할 수도 있습니다. 이러한 형태의 배치를 스머핑이라고 합니다.
• 레이어링. 자금은 다른 계정 및 기타 금융 상품으로 이체되거나 이동됩니다. 여러 금융거래를 한 주체의 출처를 위장하고 표시를 방해하기 위해 수행됩니다. 자금을 이리저리 옮기고 형태를 바꾸면 세탁 중인 자금을 추적하기 어렵습니다.
• 통합. 자금은 상품 및 서비스 구매에 대해 합법적인 것으로 유통에 반환됩니다.

소개

JustMarkets는 금융 시장에서 서비스를 제공하는 대부분의 회사와 마찬가지로 자금 세탁 방지 원칙을 준수하며, 불법적으로 얻은 자금의 합법화 과정을 조장하거나 목표로 하는 모든 행위를 적극적으로 방지합니다. AML 정책은 범죄자가 자금 세탁, 테러 자금 조달 또는 기타 범죄 활동을 목적으로 회사의 서비스를 사용하는 것을 방지하는 것을 의미합니다.

이를 위해 회사는 의심스러운 활동을 감지, 예방 및 해당 기관에 경고하는 엄격한 정책을 도입했습니다.

더욱이 회사는 법 집행 기관이 그들의 활동에 대해 통보받았다고 고객에게 보고할 권리가 없습니다. 모든 회사의 고객을 식별하고 모든 작업에 대한 자세한 이력을 수행하기 위한 복잡한 전자 시스템도 도입되었습니다.

회사는 자금세탁 방지를 위해 어떠한 경우에도 현금을 받거나 지급하지 않습니다. 회사는 불법으로 간주될 수 있는 고객의 작업 혹은 직원의 의견에 따라 자금 세탁과 관련될 수 있는 고객의 작업을 중단할 권리가 있습니다.

이 정책은 고객의 거래를 어떤 방식으로든 관리, 모니터링 또는 통제하고 여기에서 결정된 관행, 조치, 절차 및 통제를 적용할 책임이 있는 모든 회사 직원에게 전달되어야 합니다. 이 정책은 회사가 제공하는 모든 회사 임원, 지정된 계약자, 대리인, 제품 및 서비스에도 적용됩니다. 회사 내의 모든 사업부가 협력하여 자금 세탁을 근절하기 위한 단결된 노력을 기울일 것입니다.

이 정책의 적절성, 효과성 및 적합성은 독립적인 내부 감사의 대상입니다.

회사의 절차

• 고객 정책 및 실사 파악;
• 고객 활동 모니터링;
• 기록 보관.

회사는 고객의 성격, 고객의 행동, 고객과 회사와의 초기 커뮤니케이션, 회사의 서비스 및 증권에 기반한 위험에 기초하여 회사가 직면한 위험을 평가하고 신중히 고려합니다.

고객 및 실사 파악

AML 및 KYC 정책에 대한 회사의 약속으로 각 회사의 고객은 확인 프로세스를 완료해야 합니다. 회사는 고객과 협력을 시작하기 전에 만족스러운 증거가 생성되거나 고객 또는 상대방의 신원에 대한 만족스러운 증거를 생성할 기타 조치가 취해졌는지 확인해야 합니다. 회사는 또한 신뢰할 수 있는 출처에 의해 AML 표준이 부적절하거나 범죄 및 부패 위험이 높은 국가로 식별된 국가의 거주자인 고객과 해당 국가에 거주하고 자금이 지정된 국가에서 조달되는 수익적 소유자에게 철저한 조사를 적용합니다.

개별 클라이언트

각 고객은 등록 과정에서 개인 정보, 특히: 성명, 날짜, 출생지, 거주지 주소, 사업장 주소, 전화번호 및 도시 코드를 제공합니다.

개별 고객은 KYC 요구 사항과 표시된 정보를 확인하기 위해 다음 문서(문서가 비라틴 문자로 작성된 경우 확인 프로세스의 지연을 피하기 위해 문서의 공증된 영어 번역을 제공해야 함)를 보냅니다:

• 유효한 여권; 또는
• 주민등록증 ID; 또는
• 사진이 있는 현재 운전 면허증; 또는
• 그 외 정부 발급 신분증.

표시된 문서에는 고객의 전체 이름, 생년월일, 사진 및 국적이 포함되어야 하며 해당되는 경우 문서 유효성 확인(발급 및/또는 만료일) 및 소지자의 서명이 포함되어야 합니다.

표시된 문서는 제출일로부터 최소 6개월 동안 유효해야 합니다.

• 고객이 그가 주장하는 사람임을 입증하는 것이 합리적으로 가능합니다; 그리고,
• 증거를 조사하는 사람은 관련 법률 및 규정에 따른 절차에 따라 고객이 실제로 그가 주장하는 사람임을 확신합니다.

• 최근 공과금 청구서; 또는
• 은행 거래 내역서; 또는
• 신용 카드 거래 내역서(월간); 또는
• 세금 식별 번호, 사회 보장 번호 또는 정부 서비스 및 보험 시스템 번호.

공과금 청구서, 은행 거래 내역서 및 신용 카드 거래 내역서는 제출일로부터 3개월 이내여야 합니다. 고객의 세금 식별 번호, 사회 보장 번호 또는 정부 서비스 및 보험 시스템 번호의 사본은 회사의 요청에 따라 출신 국가에서 아포스티유해야 합니다.

• 판사;
• 치안판사;
• 공증인;
• 법정 변호사;
• 법무관;
• 변호사;
• 선서 입회관.

해당되는 경우 제출된 문서의 양면이 필요합니다(예: ID 또는 운전 면허증). 문서 이미지는 흐림, 빛 반사 또는 그림자가 없는 컬러, 고해상도 사진 또는 스캔 사본이어야 합니다. 문서의 네 모서리가 보여야 합니다. 모든 정보는 명확하게 읽을 수 있어야 하며 워터마크 등이 없어야 합니다.

• 고객의 직업;
• 고객의 재정 상황 및 요구에 관한 고객의 투자 목표 및 기타 관련 정보;
• 연간 소득, 자산 또는 순자산.

기업 고객

신청 회사가 인정되거나 승인된 증권 거래소에 상장된 경우 혹은 신청자가 해당 회사의 통제 하에 있는 전액 출자 자회사 또는 자회사임을 보여주는 독립적인 증거가 있는 경우 일반적으로 신원 확인을 위한 추가 단계가 필요하지 않습니다.

• 등록증/법인 증명서 사본;
• 해당되는 경우 각서 및 정관, 파트너십 계약 또는 이와 유사한 사본;
• 이사/파트너 및 주요 주주의 이름과 2차 라이선스가 나열된 부칙 및 최신 일반 정보 시트 사본;
• 상업 등기부 또는 이에 준하는 문서에서 기업 행위 및 수정 사항의 등록 및 양호한 상태 증명서와 같은 법인의 현황을 증명하는 문서;
• 제출일로부터 3개월 이내에 발행된 재직증명서 사본;
• 독립적이고 신뢰할 수 있는 출처의 회사 BO에 대한 정보;
• 해당되는 경우 법인의 모든 이사, 주주, BO 및 임원의 KYC 문서
• 적절한 이사회 결의 및 서명된 신청서 또는 계좌 개설, 거래에 대한 승인된 서명인 또는 계좌 개설 권한이 있는 법인의 주요 임원 및 그들의 권한과 견본 서명;
• 법인의 등록주소 및 실제 영업소에 관한 증거 자료;
• 최근 감사된 재무제표;
• 해당되는 경우, 회사는 사업의 설명 및 성격(사업 시작일, 제공되는 제품 또는 서비스, 주요 사업장 포함)과 같은 고객 사업의 특성에 대한 추가 정보를 요구할 수도 있습니다.

이 절차는 고객의 신원을 확인하고 회사가 고객과 그들의 금융 거래를 알고/이해하여 최고의 온라인 거래 서비스를 제공할 수 있도록 돕기 위해 수행됩니다.

추가 조항

비즈니스 관계 중 고객이 필요한 확인 데이터 및 정보를 합리적인 기간 내에 제출하지 않거나 거부하는 경우, 회사는 비즈니스 관계를 종료하고 고객의 모든 계정을 해지합니다.

개인 고객 및 기업 고객에 대한 고객 실사는 변경 사항이 발생하는 즉시 업데이트 및/또는 수정됩니다. 이는 거주지 또는 사업장 주소 변경, 신규 신분증, 신규 여권, 추가 사업 정보, 신규 사업 증권/벤처 등에 적용됩니다. 상기 기간 이전의 정보 변경에 대하여 회사는 변경 사항에 관한 서신 또는 문서를 요청합니다.

고객 활동 모니터링

고객으로부터 정보를 수집하는 것 외에도 회사는 의심스러운 거래를 식별하고 방지하기 위해 모든 고객의 활동을 계속 모니터링합니다. 의심스러운 거래는 고객의 합법적인 비즈니스 또는 고객 활동 모니터링에서 알려진 일반적인 고객의 거래 내역과 일치하지 않는 거래로 알려져 있습니다. 회사는 범죄자가 회사의 서비스를 이용하는 것을 방지하기 위해 기명거래(자동 및 필요한 경우 수동 모두)를 모니터링하는 시스템을 구현하고 있습니다.

회사는 직원의 의견에 따라 불법으로 간주되는 고객의 운영 혹은 자금 세탁과 관련될 수 있는 고객의 운영을 중단할 수 있는 권리를 보유합니다.

고객의 계좌와 거래에 대한 지속적인 모니터링은 자금세탁의 위험을 효과적으로 통제하기 위한 필수 요소입니다.

입출금 요건

• 은행 송금 또는 은행 카드에서 이체하는 경우 등록 시 표시된 이름은 계좌/은행 카드 소유자의 이름과 일치해야 합니다. 입금에 사용한 동일한 은행 및 동일한 계좌에서만 은행 송금을 통해 계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다;
• 전자 지불 시스템을 사용하는 경우 거래 계정에서 자금을 인출하는 것은 시스템과 입금에 사용된 계정에서만 가능합니다;
• 계좌가 자금 인출에 사용할 수 없는 방식으로 입금된 경우, 자금은 고객의 은행 계좌로 인출되거나 회사와 합의한 대로 회사가 계좌 소유자의 신원을 증명할 수 있는 다른 방법을 사용할 수 있습니다;
• 계좌에 다양한 지불 시스템을 통해 자금이 입금된 경우, 자금 인출은 각 예금의 크기에 비례하여 이루어집니다. 이체가 가능한 경우, 얻은 이익은 예금을 받은 모든 계좌로 이체할 수 있습니다;
• 은행 계좌, 은행 카드, 전자 화폐 또는 기타 제3자의 지불 계좌로의 입출금은 허용되지 않습니다.

기록 보관

고객 식별을 위해 획득한 모든 문서(KYC 정책 요구 사항), 각 거래의 모든 데이터 및 ML과 관련된 기타 정보는 해당 AML 법률/규정에 따라 기록이 유지됩니다.

• 고객의 계좌 개설에 관한 모든 문서 및 모든 거래 기록, 특히 고객 식별 기록은 거래일로부터 7년 동안 유지 및 안전하게 보관되어야 합니다.
• 해지된 계정에 대해서는 고객 식별, 계정 파일 및 업무 통신에 관한 기록을 해지된 날로부터 최소 7년 동안 보존하고 안전하게 보관해야 합니다.