Política AML
El blanqueo de capitales es el proceso de convertir los fondos recibidos de actividades ilegales (como fraude, corrupción, terrorismo, etc.) en otros fondos o inversiones que parecen ser legítimos para ocultar o distorsionar la fuente real de los fondos.
- Colocación. En esta etapa, los fondos se convierten en instrumentos financieros como cheques, cuentas bancarias y transferencias de dinero, o se pueden usar para comprar bienes de alto valor que se pueden revender. También se pueden depositar físicamente en bancos e instituciones no bancarias (por ejemplo, cambiadores de divisas). Para evitar sospechas por parte de la empresa, el blanqueador también puede hacer varios depósitos en lugar de depositar la suma total a la vez; esta forma de colocación se llama "pitufeo".
- Diversificación (layering). Los fondos se transfieren o se mueven a otras cuentas y otros instrumentos financieros. Se realiza para disfrazar el origen y alterar la indicación de la entidad que realizó las múltiples transacciones financieras. Mover fondos y cambiar su forma hace que sea difícil rastrear el dinero que se blanquea.
- Integración. Los fondos son devueltos a la circulación como legítimos para la compra de bienes y servicios.
Introducción
JustMarkets, al igual que la mayoría de las empresas que prestan servicios en el mercado financiero, se adhiere a los principios Contra el Blanqueo de Capitales (AML, del inglés Anti Money Laundering) y previene activamente cualquier acción dirigida o facilitadora del proceso de legalización de fondos obtenidos ilegalmente. La política de AML significa prevenir el uso de los servicios de la Compañía por parte de delincuentes con el propósito de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otras actividades delictivas.
Para este propósito, la Compañía introdujo una política estricta para detectar, prevenir y advertir a los organismos correspondientes de cualquier actividad sospechosa.
Además, la Compañía no tiene derecho a informar a los Clientes de que los organismos encargados de hacer cumplir la ley están informados de su actividad. También se ha introducido un complejo sistema electrónico para identificar a cada Cliente de la Compañía y realizar un historial detallado de todas las operaciones.
Para prevenir el blanqueo de capitales, la Compañía no acepta ni paga en efectivo bajo ninguna circunstancia. La Compañía se reserva el derecho de suspender cualquier operación del Cliente que pueda considerarse ilegal o que pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales en opinión del personal.
La Política debe ser comunicada a todos los empleados de la Compañía que administran, monitorean o controlan de alguna manera las transacciones de los clientes y son responsables de aplicar las prácticas, medidas, procedimientos y controles que se han determinado en este documento. Esta Política también se aplica a todos los funcionarios de la compañía, contratistas designados, agentes, productos y servicios que ofrece la Compañía. Todas las unidades de negocio dentro de la Compañía cooperarán para crear un esfuerzo cohesivo para luchar contra el blanqueo de capitales.
La idoneidad, efectividad y adecuación de esta Política son objeto de una Auditoría Interna independiente.
Procedimientos de la Compañía
- Política Conoce a tu cliente y diligencia debida;
- Seguimiento de la actividad del cliente;
- Guardar informes.
La Compañía valora y evalúa los riesgos que enfrenta en función de la naturaleza del cliente, el comportamiento del cliente, la comunicación inicial del cliente con la Compañía, así como los riesgos basados en los servicios y valores de la Compañía.
Conoce a tu cliente (KYC, Know Your Customer en inglés) y Diligencia Debida
Debido al compromiso de la Compañía con las políticas AML y KYC, cada Cliente de la Compañía debe completar el proceso de verificación. Antes de que la Compañía comience cualquier cooperación con el Cliente, la Compañía se asegurará de que se produzcan pruebas satisfactorias o se tomen otras medidas que produzcan evidencia satisfactoria de la identidad de cualquier cliente o contraparte. La Compañía también aplica un escrutinio generalizado a los Clientes que son residentes de los países identificados por fuentes creíbles como países que tienen estándares AML inadecuados, o que pueden representar un alto riesgo de delitos y corrupción y a los beneficiarios reales que residen y cuyos fondos provienen de países nombrados.
Clientes individuales
Cada Cliente proporciona información personal durante el proceso de registro, específicamente: nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, dirección residencial, dirección comercial, número de teléfono y código de la ciudad.
El Cliente Individual envía los siguientes documentos (si los documentos están escritos en caracteres no latinos, para evitar retrasos en el proceso de verificación, es necesario proporcionar una traducción jurada del documento al inglés) debido a los requisitos de KYC y para confirmar la información indicada:
- Pasaporte válido; o
- Documento Nacional de Identidad; o
- Permiso de conducir en vigor con foto; o
- Cualquier otro documento de identificación emitido por el gobierno.
Los documentos indicados deben contener: el nombre completo, fecha de nacimiento, foto y nacionalidad de un cliente, y también, en su caso: confirmación de la validez del documento (fecha de emisión y/o caducidad), y firma del titular.
Los documentos indicados deben tener una validez mínima de 6 meses a partir de la fecha de presentación.
- es razonablemente posible establecer que el cliente es la persona que dice ser; y
- la persona que examina las pruebas está convencida, de conformidad con los procedimientos seguidos en virtud de la legislación y los reglamentos pertinentes, de que el cliente es en realidad la persona que dice ser.
- Una factura de consumos reciente; o
- Extracto bancario; o
- Extracto de tarjeta bancaria (mensual); o
- Números de Identificación Fiscal, número de la Seguridad Social o número de Servicio y Sistema de Seguros del Gobierno.
La factura de consumos, el extracto bancario y el extracto de la tarjeta de crédito no deben tener más de 3 meses a partir de la fecha de presentación. Mientras que la copia del número de identificación fiscal del cliente, el número de Seguridad Social o el número del Servicio Gubernamental y del Sistema de Seguros debe apostillarse en el país de origen a solicitud de la Compañía.
- Un Juez;
- Un magistrado;
- Un notario público;
- Un abogado colegiado;
- Un procurador;
- Un abogado; o
- Un comisionado de juramentos.
Se requieren ambos lados del documento presentado cuando corresponda (por ejemplo, Documento de Identidad o Permiso de conducir). La imagen del documento debe ser una foto en color, de alta resolución o una copia escaneada sin desenfoques, reflejos de luz ni sombras. Los cuatro bordes del documento deben ser visibles. Toda la información debe ser claramente legible, libre de marcas de agua, etc.
- Ocupación del cliente;
- El objetivo de inversión del cliente y otra información relacionada con la situación financiera y las necesidades del cliente;
- Ingresos anuales, Activos o patrimonio neto.
Clientes corporativos
En caso de que la empresa solicitante cotice en una bolsa de valores reconocida o aprobada, o cuando existan pruebas independientes que demuestren que el solicitante es una subsidiaria o subsidiaria de propiedad total bajo el control de dicha empresa, normalmente no se requerirán más pasos para verificar la identidad.
- Copias del Certificado de Registro/Certificado de Incorporación;
- Copias del Memorándum y Los Estatutos, el Acuerdo de Asociación o similares, según corresponda;
- Copias de los Estatutos y la última Hoja de Información General, que enumera los nombres de los directores/socios y accionistas principales, y las licencias secundarias;
- Extracto del Registro Mercantil, o documento equivalente, que acredite la inscripción de actos societarios y modificaciones y estado actual de la persona jurídica como Certificado de Buena Reputación;
- Copia del Certificado de Titularidad emitido no más de 3 meses a partir de la fecha de presentación;
- Información sobre el BO de la empresa a partir de fuentes independientes y confiables;
- Documentos KYC de todos los Directores, Accionistas, BO y Funcionarios de la persona jurídica cuando corresponda;
- Resoluciones apropiadas de la Junta Directiva y formularios de solicitud firmados o apertura de cuenta, identificando a los signatarios autorizados o funcionarios principales de la corporación autorizados para abrir una cuenta, para el comercio y sus autoridades y firmas de muestra;
- Prueba de la dirección registrada y del establecimiento efectivo de la persona jurídica;
- Últimos extractos financieros auditados;
- Cuando corresponda, la Compañía también puede requerir información adicional sobre la naturaleza del negocio de los clientes, como la descripción y la naturaleza del negocio (incluida la fecha de inicio del negocio, los productos o servicios proporcionados y el lugar principal de negocios).
Este procedimiento se realiza para establecer la identidad del Cliente y ayudar a la Compañía a conocer/comprender a los Clientes y sus transacciones financieras para poder proporcionar los mejores servicios de trading en línea.
Disposiciones adicionales
Si, durante la relación comercial, un cliente no cumple o se niega a enviar, dentro de un plazo razonable, los datos e información de verificación requeridos, la Compañía terminará la relación comercial y cerrará todas las cuentas del cliente.
La debida diligencia del cliente con respecto a los clientes individuales y los clientes corporativos se actualizará y/o modificará poco después de que ocurran los cambios. Esto se aplica a un cambio de residencia o dirección comercial, nuevas tarjetas de identificación, un nuevo pasaporte, información comercial adicional, nuevos valores comerciales/empresas y similares. Para cualquier cambio de información antes de dicho período, la Compañía solicita una carta o documento relacionado con los cambios que se están realizando.
Seguimiento de actividades de los clientes
Además de recopilar información de los Clientes, la Compañía continúa monitoreando la actividad de cada Cliente para identificar y prevenir cualquier transacción sospechosa. Una transacción sospechosa se conoce como una transacción que es inconsistente con el historial de transacciones comercial o habitual del Cliente legítimo del Cliente conocido por el monitoreo de la actividad del Cliente. La Compañía ha implementado un sistema de monitoreo de las transacciones nombradas (tanto automáticas como, si es necesario, manuales) para evitar el uso de los servicios de la Compañía por parte de delincuentes.
La Compañía se reserva el derecho de suspender cualquier operación del Cliente que, en opinión del personal, pueda considerarse ilegal o pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales.
El monitoreo constante de las cuentas y transacciones de los clientes es un elemento imperativo para controlar efectivamente el riesgo de blanqueo de capitales.
Requisitos de depósito y retirada
- en caso de transferencia bancaria o transferencia desde la tarjeta bancaria, el nombre indicado durante el registro debe coincidir con el nombre del propietario de la cuenta/tarjeta bancaria. Es posible retirar fondos de la cuenta mediante transferencia bancaria sólo en el mismo banco y la misma cuenta que utilizó para depositar;
- en el caso de utilizar sistemas de pago electrónico, la retirada de fondos de la cuenta de operaciones sólo es posible en el sistema y la cuenta utilizada para depositar;
- si la cuenta ha sido acreditada de una manera que no se puede utilizar para el retiro de fondos, los fondos pueden retirarse a una cuenta bancaria del cliente o se puede utilizar de cualquier otra manera, según lo acordado con la Compañía, a través de la cual la Compañía pueda probar la identidad del titular de la cuenta;
- si la cuenta ha sido acreditada con fondos a través de varios sistemas de pago, el retiro de fondos se realizará de forma prorrateada proporcional al tamaño de cada depósito. Cualquier ganancia obtenida puede transferirse a cualquier cuenta desde la cual se recibió el depósito si la transferencia es posible;
- no se permiten depósitos y retiros a cuentas bancarias, tarjetas bancarias, dinero electrónico o cualquier otro tipo de cuentas de pago de terceros.
Mantenimiento de registros
Se mantendrán registros de todos los documentos obtenidos con el fin de identificar al cliente (requisitos de la política de KYC) y todos los datos de cada transacción, así como otra información relacionada con el blanqueo de capitales, según las leyes/regulaciones AML aplicables.
- Todos los documentos de apertura de las cuentas de los clientes y los registros de todas sus transacciones, especialmente los registros de identificación del cliente, se mantendrán y almacenarán de forma segura durante siete (7) años a partir de las fechas de las transacciones;
- Con respecto a las cuentas cerradas, los registros sobre la identificación del cliente, los archivos de cuentas y la correspondencia comercial se conservarán y almacenarán de forma segura durante al menos siete (7) años a partir de las fechas en que se cerraron.