AML নীতি
মানি লন্ডারিং হল অবৈধ কার্যকলাপ (যেমন জালিয়াতি, দুর্নীতি, সন্ত্রাস, ইত্যাদি) থেকে প্রাপ্ত তহবিলকে অন্য তহবিল বা বিনিয়োগে রূপান্তর করার প্রক্রিয়া যা তহবিলের আসল উত্স লুকাতে বা বিকৃত করার জন্য বৈধ বলে প্রতীয়মান হয়।
- স্থাপনা। এই পর্যায়ে, তহবিলগুলি চেক, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং অর্থ স্থানান্তরের মতো আর্থিক উপকরণগুলিতে রূপান্তরিত হয় বা পুনরায় বিক্রি করা যেতে পারে এমন উচ্চ-মূল্যের পণ্য কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এগুলি ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠানগুলিতে (যেমন, মুদ্রা বিনিময়কারী) শারীরিকভাবে জমা করা যেতে পারে। কোম্পানীর পক্ষ থেকে সন্দেহ এড়ানোর জন্য, লন্ডারার একই সাথে পুরো অর্থ জমা করার পরিবর্তে একাধিক আমানত করতে পারে; এই ফর্ম স্থাপনাকে স্মার্ফিং বলা হয়।
- লেয়ারিং। তহবিল স্থানান্তর বা অন্য অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য আর্থিক উপকরণে স্থানান্তরিত হয়। এটি উৎপত্তি ছদ্মবেশ এবং একাধিক আর্থিক লেনদেন করা সত্তার ইঙ্গিত ব্যাহত করতে সঞ্চালিত হয়। তহবিলগুলিকে আশেপাশে স্থানান্তর করা এবং তাদের ফর্ম পরিবর্তন করা অর্থ পাচার হওয়াকে ট্র্যাক করা কঠিন করে তোলে।
- মিশ্রণ। তহবিলগুলি পণ্য ও পরিষেবা ক্রয়ের জন্য বৈধ হিসাবে প্রচলনে ফেরত দেওয়া হয়।
পরিচিতি
JustMarkets, আর্থিক বাজারে পরিষেবা প্রদানকারী বেশিরভাগ কোম্পানির মতো, অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নীতিগুলি মেনে চলে এবং অবৈধভাবে অর্জিত তহবিলকে বৈধকরণের প্রক্রিয়ার লক্ষ্যে বা সহজতর করার জন্য যে কোনও পদক্ষেপকে সক্রিয়ভাবে প্রতিরোধ করে। AML নীতি মানে অর্থ পাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন বা অন্যান্য অপরাধমূলক কার্যকলাপের উদ্দেশ্যে অপরাধীদের দ্বারা কোম্পানির পরিষেবার ব্যবহার প্রতিরোধ করা।
এই উদ্দেশ্যে, কোম্পানি সনাক্তকরণ, প্রতিরোধ এবং সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলিকে যে কোনও সন্দেহজনক কার্যকলাপের বিষয়ে সতর্ক করার জন্য একটি কঠোর নীতি চালু করেছে।
অধিকন্তু, কোম্পানির গ্রাহকদের রিপোর্ট করার কোন অধিকার নেই যে আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলিকে তাদের কার্যকলাপ সম্পর্কে অবহিত করা হয়েছে। প্রতিটি কোম্পানির ক্লায়েন্টকে শনাক্ত করার জন্য এবং সমস্ত ক্রিয়াকলাপের একটি বিশদ ইতিহাস পরিচালনা করার জন্য একটি জটিল ইলেকট্রনিক সিস্টেমও চালু করা হয়েছে।
মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ করার জন্য, কোম্পানি কোনো অবস্থাতেই নগদ অর্থ গ্রহণ করে না বা অর্থ প্রদান করে না। কোম্পানি যে কোনো ক্লায়েন্টের ক্রিয়াকলাপ স্থগিত করার অধিকার সংরক্ষণ করে যা বেআইনি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে বা কর্মীদের মতে অর্থ পাচারের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে।
নীতিটি অবশ্যই কোম্পানির সমস্ত কর্মচারীদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে যারা গ্রাহকদের লেনদেন পরিচালনা, নিরীক্ষণ বা নিয়ন্ত্রণ করে এবং এখানে নির্ধারিত অনুশীলন, ব্যবস্থা, পদ্ধতি এবং নিয়ন্ত্রণগুলি প্রয়োগ করার জন্য দায়ী। এই নীতি কোম্পানির সমস্ত কর্মকর্তা, মনোনীত ঠিকাদার, এজেন্ট, পণ্য এবং কোম্পানির পরিষেবার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য। কোম্পানির সমস্ত ব্যবসায়িক ইউনিট অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য একটি সমন্বিত প্রচেষ্টা তৈরি করতে সহযোগিতা করবে।
এই নীতির উপযুক্ততা, কার্যকারিতা এবং পর্যাপ্ততা একটি স্বাধীন অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষার বিষয়।
কোম্পানির পদ্ধতি সমূহ
- আপনার গ্রাহক নীতি এবং যথাযথ শ্রমশীলতা জানুন;
- ক্লায়েন্ট কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ;
- রেকর্ড কিপিং।
কোম্পানি গ্রাহকের প্রকৃতি, গ্রাহকের আচরণ, কোম্পানির সাথে গ্রাহকের প্রাথমিক যোগাযোগ, সেইসাথে কোম্পানির পরিষেবা এবং সিকিউরিটিজগুলির উপর ভিত্তি করে ঝুঁকিগুলির উপর ভিত্তি করে তার সম্মুখীন হওয়া ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করে এবং মূল্যায়ন করে।
আপনার গ্রাহক এবং যথাযথ শ্রমশীলতা জানুন
AML এবং KYC নীতির প্রতি কোম্পানির প্রতিশ্রুতির কারণে, প্রতিটি কোম্পানির ক্লায়েন্টকে অবশ্যই যাচাইকরণ প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে হবে। কোম্পানি ক্লায়েন্টের সাথে কোনো সহযোগিতা শুরু করার আগে, কোম্পানি নিশ্চিত করবে যে সন্তোষজনক প্রমাণ তৈরি করা হয়েছে বা অন্যান্য ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে যা কোনো গ্রাহক বা প্রতিপক্ষের পরিচয়ের সন্তোষজনক প্রমাণ তৈরি করবে। কোম্পানী এমন ক্লায়েন্টদের জন্যও আবদ্ধ স্ক্রুটিনি প্রয়োগ করে যারা বিশ্বাসযোগ্য উৎস দ্বারা চিহ্নিত দেশগুলির বাসিন্দা যেগুলির AML মানগুলি অপর্যাপ্ত দেশ হিসাবে রয়েছে বা অপরাধ ও দুর্নীতির উচ্চ ঝুঁকি তৈরি করতে পারে এবং সুবিধাভোগী মালিক যারা বসবাস করে এবং যাদের তহবিল নামযুক্ত দেশগুলি থেকে সংগ্রহ করা হয়।
স্বতন্ত্র ক্লায়েন্ট
প্রতিটি ক্লায়েন্ট নিবন্ধন প্রক্রিয়া চলাকালীন ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করে, বিশেষ করে: সম্পূর্ণ নাম, তারিখ, জন্মস্থান, আবাসিক ঠিকানা, ব্যবসার ঠিকানা, ফোন নম্বর এবং শহরের কোড।
স্বতন্ত্র ক্লায়েন্ট নিম্নলিখিত নথিগুলি পাঠায় (যদি নথিগুলি অ-ল্যাটিন অক্ষরে লেখা হয়, যাচাইকরণ প্রক্রিয়ায় কোনও বিলম্ব এড়াতে, নথির একটি ইংরেজি নোটারাইজড অনুবাদ প্রদান করা আবশ্যক) KYC আবশ্যতার কারণে এবং নির্দেশিত নিশ্চিতকরণের জন্য তথ্য:
- বৈধ পাসপোর্ট; বা
- জাতীয় ID কার্ড; বা
- একটি ছবির সাথে বর্তমান ড্রাইভিং লাইসেন্স; বা
- অন্য কোনো সরকার-প্রদত্ত শনাক্তকরণ নথি।
নির্দেশিত নথিতে অবশ্যই থাকতে হবে: গ্রাহকের পুরো নাম, জন্ম তারিখ, ফটো এবং নাগরিকত্ব, এবং এছাড়াও, যেখানে প্রযোজ্য: নথির বৈধতা নিশ্চিতকরণ (ইস্যু এবং/অথবা মেয়াদ উর্তীর্ণের তারিখ), এবং ধারকের স্বাক্ষর।
নির্দেশিত নথিগুলি ফাইল করার তারিখ থেকে কমপক্ষে 6 মাসের জন্য বৈধ হতে হবে।
- এটি যুক্তিসঙ্গতভাবে প্রতিষ্ঠিত করা সম্ভব যে গ্রাহক সেই ব্যক্তি যাকে তিনি দাবি করেন; এবং,
- প্রাসঙ্গিক আইন এবং প্রবিধানের অধীনে অনুসরণ করা পদ্ধতি অনুসারে প্রমাণ পরীক্ষাকারী ব্যক্তি নিশ্চিত হন যে গ্রাহক আসলে সেই ব্যক্তি যাকে তিনি দাবি করেন।
- একটি সাম্প্রতিক ইউটিলিটি বিল; বা
- ব্যাংক স্টেমেন্ট; বা
- ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট (মাসিক); বা
- ট্যাক্স শনাক্তকরণ নম্বর, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর বা সরকারি পরিষেবা এবং বীমা সিস্টেম নম্বর।
ইউটিলিটি বিল, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট ফাইল করার তারিখ থেকে 3 মাসের বেশি পুরানো হওয়া উচিত নয়। যেখানে গ্রাহকের ট্যাক্স শনাক্তকরণ নম্বর, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, বা সরকারী পরিষেবা এবং বীমা সিস্টেম নম্বরের একটি অনুলিপি কোম্পানির অনুরোধের ভিত্তিতে মূল দেশে পাঠানো উচিত।
- একজন বিচারক;
- ম্যাজিস্ট্রেট;
- একটি নোটারি পাবলিক;
- আইনি ব্যারিস্টার;
- একজন সলিসিটর;
- একজন আইনজীবী; বা
- শপথ কমিশনার।
যেখানে প্রযোজ্য সেখানে জমা দেওয়া নথির উভয় দিকই প্রয়োজন (উদাহরণস্বরূপ, আইডি বা ড্রাইভারের লাইসেন্স)। নথির চিত্রটি অবশ্যই একটি রঙিন, উচ্চ-রেজোলিউশনের ফটো বা স্ক্যান করা অনুলিপি হতে হবে যাতে কোনও অস্পষ্টতা, আলোর প্রতিফলন বা ছায়া থাকে না। নথির চারটি প্রান্ত দৃশ্যমান হওয়া উচিত। সমস্ত তথ্য স্পষ্টভাবে পঠনযোগ্য হতে হবে, কোন জলছাপ মুক্ত হতে হবে ইত্যাদি।
- গ্রাহকের পেশা;
- গ্রাহকের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতি এবং চাহিদা সম্পর্কিত অন্যান্য সম্পর্কিত তথ্য;
- বার্ষিক আয়, সম্পদ বা নেট মূল্য।
বাণিজ্যিক মক্কেল
যদি আবেদনকারী কোম্পানী একটি স্বীকৃত বা অনুমোদিত স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত হয় বা যেখানে স্বতন্ত্র প্রমাণ থাকে যে আবেদনকারী একটি সম্পূর্ণ মালিকানাধীন সহায়ক সংস্থা বা এই ধরনের একটি কোম্পানির নিয়ন্ত্রণাধীন সহায়ক সংস্থা, সাধারণত পরিচয় যাচাই করার জন্য আর কোন পদক্ষেপের প্রয়োজন হবে না।
- নিবন্ধন/সংগঠনের শংসাপত্রের শংসাপত্রের অনুলিপি;
- স্মারকলিপি এবং অ্যাসোসিয়েশনের নিবন্ধের অনুলিপি, অংশীদারি চুক্তি, বা অনুরূপ, উপযুক্ত হিসাবে;
- উপ-আইনের অনুলিপি এবং সর্বশেষ সাধারণ তথ্য পত্রক, যেটিতে পরিচালক/অংশীদার এবং প্রধান স্টকহোল্ডারদের নাম এবং সেকেন্ডারি লাইসেন্সের তালিকা রয়েছে;
- বাণিজ্যিক নিবন্ধন, বা সমতুল্য নথি থেকে নির্যাস, কর্পোরেট আইনের নিবন্ধন এবং সংশোধনী এবং আইনী ব্যক্তির বর্তমান অবস্থা যেমন গুড স্ট্যান্ডিং সার্টিফিকেট;
- ফাইলিং তারিখ থেকে 3 মাসের বেশি পুরানো নয় জারি করা সার্টিফিকেট অফ ইনকাম্বেন্সির কপি;
- স্বাধীন এবং নির্ভরযোগ্য সূত্র থেকে কোম্পানির BO সম্পর্কে তথ্য;
- যেখানে প্রযোজ্য আইনী ব্যক্তির সমস্ত পরিচালক, শেয়ারহোল্ডার, BO'd এবং অফিসারদের KYC নথি;
- উপযুক্ত পরিচালনা পর্ষদের রেজুলেশন এবং স্বাক্ষরিত আবেদনপত্র বা অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য অনুমোদিত স্বাক্ষরকারী বা কর্পোরেশনের প্রধান কর্মকর্তাদের চিহ্নিত করে অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য অনুমোদিত, ব্যবসা এবং তাদের কর্তৃপক্ষ এবং নমুনা স্বাক্ষর;
- বৈধ ব্যক্তির নিবন্ধিত ঠিকানা এবং ব্যবসার প্রকৃত স্থানের প্রমাণ;
- সর্বশেষ নিরীক্ষিত আর্থিক স্টেটমেন্ট;
- যেখানে প্রযোজ্য, কোম্পানির গ্রাহকদের ব্যবসার প্রকৃতি সম্পর্কে অতিরিক্ত তথ্যেরও প্রয়োজন হতে পারে, যেমন ব্যবসার বর্ণনা এবং প্রকৃতি (ব্যবসা শুরুর তারিখ, প্রদত্ত পণ্য বা পরিষেবা এবং ব্যবসার প্রধান স্থান সহ)।
এই পদ্ধতিটি ক্লায়েন্টের পরিচয় প্রতিষ্ঠা করার জন্য এবং কোম্পানিকে ক্লায়েন্টদের এবং তাদের আর্থিক লেনদেন সম্পর্কে জানতে/বুঝতে সাহায্য করার জন্য সঞ্চালিত হয় যাতে তারা অনলাইন ট্রেডিংয়ের সেরা পরিষেবা প্রদান করতে সক্ষম হয়।
অতিরিক্ত বিধান
যদি, ব্যবসায়িক সম্পর্কের সময়, একজন গ্রাহক একটি যুক্তিসঙ্গত সময়সীমার মধ্যে, প্রয়োজনীয় যাচাইকরণ তথ্য এবং তথ্য জমা দিতে ব্যর্থ হয় বা অস্বীকার করে, কোম্পানি ব্যবসায়িক সম্পর্ক বন্ধ করে দেবে এবং গ্রাহকের সমস্ত অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেবে।
স্বতন্ত্র ক্লায়েন্ট এবং কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের বিষয়ে গ্রাহকের যথাযথ পরিশ্রম আপডেট করা হবে এবং/অথবা সংশোধন করা হবে কোনো পরিবর্তন হওয়ার পরেই। এটি বাসস্থান বা ব্যবসার ঠিকানা পরিবর্তন, নতুন শনাক্তকরণ কার্ড, একটি নতুন পাসপোর্ট, অতিরিক্ত ব্যবসায়িক তথ্য, নতুন ব্যবসায়িক সিকিউরিটিজ/উদ্যোগ, এবং এর মতো ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। উল্লিখিত সময়ের আগে কোনো তথ্য পরিবর্তনের জন্য, কোম্পানি একটি চিঠি বা নথির অনুরোধ করে যা পরিবর্তন করা হচ্ছে।
ক্লায়েন্ট কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ
ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তথ্য সংগ্রহ করার পাশাপাশি, কোম্পানি সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করতে এবং প্রতিরোধ করতে প্রতিটি ক্লায়েন্টের কার্যকলাপ নিরীক্ষণ চালিয়ে যাচ্ছে। একটি সন্দেহজনক লেনদেন এমন একটি লেনদেন হিসাবে পরিচিত যা ক্লায়েন্টের বৈধ ব্যবসার সাথে অসামঞ্জস্যপূর্ণ বা ক্লায়েন্টের কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ থেকে জানা সাধারণ ক্লায়েন্টের লেনদেনের ইতিহাস। কোম্পানি অপরাধীদের দ্বারা কোম্পানির পরিষেবাগুলি ব্যবহার রোধ করার জন্য নামযুক্ত লেনদেনগুলি (স্বয়ংক্রিয় এবং প্রয়োজনে, ম্যানুয়াল উভয়ই) নিরীক্ষণের একটি সিস্টেম প্রয়োগ করেছে।
কোম্পানী যেকোন ক্লায়েন্টের অপারেশন স্থগিত করার অধিকার সংরক্ষণ করে যা, কর্মীদের মতে, বেআইনি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে বা অর্থ পাচারের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে।
মানি লন্ডারিংয়ের ঝুঁকি কার্যকরভাবে নিয়ন্ত্রণ করার জন্য গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট এবং লেনদেনের ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ একটি অপরিহার্য উপাদান।
ডিপোজিট এবং উত্তোলনের জন্য আবশ্যকতা
- ব্যাঙ্ক কার্ড থেকে ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার বা ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে, রেজিস্ট্রেশনের সময় নির্দেশিত নামটি অ্যাকাউন্ট/ব্যাঙ্ক কার্ডের মালিকের নামের সাথে মিলতে হবে। শুধুমাত্র একই ব্যাঙ্কে এবং একই অ্যাকাউন্টে আপনি জমা করার জন্য ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল উত্তোলন করা সম্ভব;
- ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেম ব্যবহার করার ক্ষেত্রে, ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল উত্তোলন শুধুমাত্র সিস্টেমে এবং জমা করার জন্য ব্যবহৃত অ্যাকাউন্টে সম্ভব;
- যদি অ্যাকাউন্টটি এমনভাবে জমা করা হয় যা তহবিল উত্তোলনের জন্য ব্যবহার করা যায় না, তবে ক্লায়েন্টের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল উত্তোলন করা যেতে পারে বা কোম্পানির সাথে সম্মতি অনুসারে অন্য কোনও উপায় ব্যবহার করা যেতে পারে, যার মাধ্যমে কোম্পানি অ্যাকাউন্টধারীর পরিচয় প্রমাণ করতে পারে;
- বিভিন্ন পেমেন্ট সিস্টেমের মাধ্যমে অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা হয়ে থাকলে, প্রতিটি ডিপোজিটের আকারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ প্রো-রাটা ভিত্তিতে তহবিল উত্তোলন করা হবে। অর্জিত কোনো লাভ যে কোনো অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যেতে পারে যেখান থেকে আমানত গৃহীত হয়েছিল যদি স্থানান্তর সম্ভব হয়;
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ব্যাঙ্ক কার্ড, ইলেকট্রনিক মানি, বা তৃতীয় পক্ষের অন্য কোনও ধরনের পেমেন্ট অ্যাকাউন্টে কোনও জমা এবং তোলার অনুমতি নেই।
রেকর্ড কিপিং
প্রযোজ্য AML আইন/বিধির অধীনে গ্রাহক শনাক্তকরণের উদ্দেশ্যে (KYC নীতির প্রয়োজনীয়তা) এবং প্রতিটি লেনদেনের সমস্ত তথ্য, সেইসাথে ML সম্পর্কিত অন্যান্য তথ্যের জন্য প্রাপ্ত সমস্ত নথির জন্য রেকর্ড রাখা হবে।
- গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট খোলার সমস্ত নথি এবং তাদের সমস্ত লেনদেনের রেকর্ড, বিশেষ করে গ্রাহক সনাক্তকরণ রেকর্ড, লেনদেনের তারিখ থেকে সাত (7) বছরের জন্য নিরাপদে সংরক্ষণ করা হবে;
- বন্ধ করা অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, গ্রাহকের শনাক্তকরণ, অ্যাকাউন্ট ফাইল এবং ব্যবসায়িক চিঠিপত্রের রেকর্ড সংরক্ষণ করা হবে এবং সেগুলি বন্ধ হওয়ার তারিখ থেকে কমপক্ষে সাত (7) বছর পর্যন্ত নিরাপদে সংরক্ষণ করা হবে।